Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?

Rechenbeispiele: Was kostet eine Berufshaftpflicht?

Die Prämie für die Berufshaftpflicht ist von einigen Faktoren abhängig. Daher ist es schwierig, einen allgemeingültigen Preis für jede Branche und jede Versicherung zu nennen. Ihre Jahresprämie hängt unter anderem von folgenden Punkten ab:

• Laufzeit
• Umsatz
• Existenzgründerrabatt
• Versicherungssumme
• Selbstbeteiligung

Dementsprechend kann sie sich sowohl im niedrigen dreistelligen als auch im vierstelligen Bereich bewegen. Um Ihnen mehr Orientierung zu bieten, haben wir einige Rechenbeispiele zu verschiedenen Branchen zusammengestellt.

#1 Kosten einer Berufshaftpflicht für IT-Freelancer

Als erstes Beispiel nehmen wir den IT-Freelancer Tobias, mit einem Vorjahresumsatz zwischen CHF 75'000 und CHF 100'000. Er will eine IT-Haftpflicht abschliessen.

Startup oder Existenzgründung
Da Tobias schon einige Jahre als Freelancer im IT-Bereich tätig ist, bekommt er keinen Gründerrabatt in Höhe von 15 Prozent (innerhalb der ersten beiden Versicherungsjahre).

Versicherungssumme der IT-Haftpflicht

Bei der Wahl der Versicherungssumme kommt es darauf an, wie gross die Schäden sind, die Tobias bei seiner Kundschaft verursachen kann. Vermögensschäden kommen in der Praxis bei Weitem am häufigsten vor und sollten daher unbedingt umfassend versichert sein. Grundsätzlich gilt: Je grösser die Firmen sind, mit denen Sie zusammenarbeiten, desto höher sollten Sie die Versicherungssumme wählen. Die Kundinnen und Kunden von Tobias sind vor allem Kleinselbständige und ein paar mittelständische Unternehmen. Er wählt CHF 1'500'000 als Versicherungssumme aus.

Versicherungssumme der Betriebshaftpflicht

Da Tobias keine Angestellten hat, von zu Hause arbeitet und nur selten zu Terminen ausser Haus muss, wählt er bei der Betriebshaftpflicht die kleinste Versicherungssumme von CHF 2'000'000. Er rechnet nicht mit relevanten Personen- oder Sachschäden. Aber eine Unachtsamkeit ist schnell passiert, sodass er nicht ganz auf den Schutz der Betriebshaftpflicht verzichten will.

Selbstbeteiligung anpassen

Der Begriff „Selbstbeteiligung“ bezeichnet im Versicherungswesen den Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen müssen. Denken Sie darüber nach, welche Summe Sie selbst stemmen können. Standard sind CHF 250 – sowohl bei Vermögensschäden, als auch bei Sachschäden. Für Vermögensschäden lässt sich dieser Betrag anpassen. Tobias beschliesst, dass er lieber bei der Jahresprämie spart und wählt deshalb CHF 500 Selbstbeteiligung bei Vermögensschäden aus. Dafür erhält er einen Rabatt in Höhe von 5 Prozent bei der Prämie der Vermögensschadenhaftpflicht (VSH).

Welche Laufzeit soll ich wählen?

Tobias ist schon seit Jahren im Geschäft und entscheidet sich deswegen für eine Versicherungslaufzeit von drei Jahren. Daher erhält er einen Prämienrabatt von 10 Prozent.

Welche weiteren Risiken wollen Sie versichern?

Nun landet Tobias bei den Zusatzbausteinen. Hier kann er seine Versicherung erweitern, je nachdem, welche besonderen Risiken sein Geschäft birgt. Tobias entscheidet sich für die Datenschutz- & Cyber-Eigenschaden-Deckung (DCD). Er wählt eine Versicherungssumme von CHF 150'000. Mit dem Zusatzbaustein schützt Tobias sein Business vor Eigenschäden durch Cyberkriminalität.

Abhängig von der abgeschlossenen Versicherung stehen weitere Zusatzbausteine zur Wahl:

• Zusatzschutz Projektverträge (ZPV)
• Rücktritt vom Projektvertrag (RPC)
• D&O-Aussenhaftungsversicherung
• Engineering-Versicherung (ENG)

Am Ende kostet die IT-Haftpflicht mit dem Zusatzbaustein DCD Tobias CHF 1'248 netto p.a. (CHF 1'310 brutto).

Rechenbeispiel IT-Haftpflicht inklusive Zusatzbaustein Datenschutz- & Cyber-Eigenschaden-Deckung (DCD)

#2 Kosten einer Berufshaftpflicht für Marketing-Agenturen

Für unser zweites Beispiel nehmen wir die Marketing-Agentur von Nina. Als Gründerin erhält sie in der Media-Haftpflicht 15 Prozent Rabatt und wählt einen Umsatz von unter CHF 50'000. Mit CHF 300'000 als Versicherungssumme für Vermögensschäden, einer Betriebshaftpflicht (CHF 2'000'000) und der Druckeigenschaden-Versicherung sieht das Rechenbeispiel folgendermassen aus:

Rechenbeispiel einer Media-Haftpflichtversicherung, inklusive Zusatzbaustein Druckeigenschaden-Versicherung (DES).

Zusatzbaustein Druckeigenschaden-Versicherung (DES):

Ein Layout-Fehler kann teuer werden. Deshalb versichert Sie der Zusatzbaustein Druckeigenschaden-Versicherung (DES), wenn Sie im eigenen Namen Aufträge an Druckereien vergeben und der Auftrag aufgrund Ihres eigenen Fehlers schiefläuft.

Im Fall von Ninas Marketing-Agentur kostet der Zusatzbaustein CHF 116. Die Jahresprämie Ihrer Media-Haftpflicht inklusive DES beträgt am Ende CHF 664 netto jährlich (CHF 697 brutto).

#3 Kosten einer Berufshaftpflicht für Consultants

Unser nächstes Beispiel ist Claudia. Sie hat sich gerade als Managementberaterin selbständig gemacht. Als Existenzgründerin erhält sie bei der Consulting-Haftpflicht 15 Prozent Rabatt. Mit einem erwarteten Jahresumsatz von bis zu CHF 100'000, einer Versicherungssumme für Vermögensschäden von CHF 300'000 und einer Büro-& Betriebshaftpflicht (CHF 2'000'000), sieht die Berechnung bei einer Vertragslaufzeit von drei Jahren folgendermassen aus:

Rechenbeispiel Consulting-Haftpflicht

#4 Kosten einer Berufshaftpflicht für Onlinehändlerinnen und Onlinehändler?

Kaum eine Branche ist so von Abmahnungen bedroht wie der Onlinehandel. Das weiss auch Klaus, der zusätzlich zu seinem Onlineshop nun auch einen Shop auf Amazon betreibt und sich deswegen entschieden hat, eine Webshop-Haftpflichtversicherung abzuschliessen. Klaus gibt zunächst seinen Vorjahresumsatz (unter CHF 750'000) in den Rechner ein und entscheidet sich für eine Versicherungssumme von CHF 500'000, bei der Vermögensschadenhaftpflicht CHF 2'000'000 bei der Betriebshaftpflicht und bei der Produkthaftpflicht.

Da Klaus Fremdprodukte mit seinem Firmennamen labelt und Waren ausserhalb des Europäischen Wirtschaftsraum bezieht, wählt er den Zusatz der „“Quasi-Hersteller / Importeur – kurz QHI“ in Verbindung mit einer Produkthaftpflicht aus. Seine Kalkulation mit einer Vertragslaufzeit von drei Jahren sieht jetzt folgendermassen aus:

Beispielrechnung für eine Webshop-Versicherung inklusive Produkthaftpflicht (ProdH) und Zusatzbaustein Quasi-Herstellerin/-Hersteller und Importeurin/Importeur (QHI)

Mehr zum Thema Abmahnungen – wer überhaupt abmahnen darf und wie Sie darauf richtig reagieren – finden Sie in diesem Artikel: Abmahnung erhalten? So reagieren Sie richtig.

Was kostet eine Berufshaftpflicht für Ihr Business?

Sie möchten wissen, was Ihre Berufshaftpflichtversicherung über exali kostet? Mit dem Online-Rechner können Sie den idealen Versicherungsschutz für Ihr Business mit ein paar Klicks individuell zusammenstellen. Wählen Sie dafür zunächst Ihre Tätigkeit und (im Prämienrechner) das Land, in dem sich Ihr Geschäftssitz befindet. Geben Sie dann Ihren (erwarteten) Jahresumsatz an und entscheiden Sie, welche Versicherungssummen und Zusatzbausteine für Ihr Business sinnvoll sind.