Berufshaftpflichtversicherung
Freiberufler:innen, Selbstständige und Unternehmen müssen bei beruflichen Fehlern mit hohen Schadenersatzforderungen rechnen. Mit diesen Schadenersatzforderungen kommen zusätzlich erhebliche Anwaltskosten auf Selbständige zu. Um durch diese Forderungen nicht Ihr Privatvermögen oder die Liquidität der Firma zu gefährden, ist der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung, kurz Berufshaftpflicht, besonders wichtig. Sie deckt Vermögensschäden, Sach- und Personenschäden sowie eventuelle Folgeschäden wie Umsatzausfälle ab.
exali bietet massgeschneiderte Lösungen für die Absicherung von Freelancer:innen, Selbstständigen und Agenturen. exali Versicherungslösungen sind speziell für digitale Berufe in IT und Telekommunikation, IT-Engineering, Medien, Consulting, aber auch als Dienstleister:in aus anderen Bereichen finden Sie bei exali die perfekte Berufshaftpflicht.
Tätigkeit eintragen und passende Berufshaftpflicht finden
Digitale Businesses sind ständig von Schadenersatzforderungen aufgrund von Rechtsverletzungen bedroht. Mit ca. 40 % aller Schadenfälle stellen Sie das grösste Risiko für Ihr Business dar, egal ob Sie nur die eigene Website oder die eines Auftraggebers oder einer Kundin betreuen.
Denn Bildrechtsverletzungen, oder Verstösse gegen das Wettbewerbsrecht passieren leicht, selbst wenn Sie bei der Nutzung von Bilddatenbanken oder bei der Erstellung des Impressums sorgfältig arbeiten.
In der Häufigkeit direkt dahinter rangiert die Schlechtleistung (berufliche Fehler und Versehen) mit ca. 27% und Sachschäden mit ca. 12 %. Doch selbst wenn Sie aus Ihrer Warte fehlerfrei arbeiten und eine gute Leitung bringen, reicht der Vorwurf einer Schlechtleistung oder eines anderen Schadens, damit Sie sich mit Anwälten auseinandersetzen müssen. Schon hier setzt die Berufshaftlicht an, um die Kosten für die Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche zu übernehmen.
Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
Eine Berufshaftpflicht für Freiberufler:innen deckt das branchenspezifische Haftungsrisiko spezieller Berufsgruppen ab. In vielen Bereichen ist die Berufshaftpflichtversicherung eine freiwillige Versicherung.
Für sogenannte „Kammerberufe“ z. B. in der Rechtsberatung oder Finanzdienstleistung ist sie eine gesetzlich oder von der jeweiligen Berufskammer vorgeschriebene Pflichtversicherung. Besonders in den neuen IT- und Medienberufen oder bei Dienstleistungsunternehmen die beratend tätig sind, schützt die Versicherung vor Schadenersatzforderungen, die im schlimmsten Fall die Existenz des:der Selbständigen bedrohen können. Im Schadenfall prüft die Haftpflicht auf eigene Kosten die Rechtmässigkeit und die Höhe der geforderten Ansprüche und übernimmt bei Bedarf den entstandenen Schaden.
Da in vielen Brachen finanzielle Schäden (sogenannte Vermögensschäden) die häufigste Folge von beruflichen Fehlern sind, wird die Berufshaftpflicht zur Absicherung von Vermögensschäden auch häufig als Vermögensschadenhaftpflicht bezeichnet.
Haftpflicht-Siegel für Ihre Auftraggeber und Auftraggeberinnen
- individueller und umfassender Versicherungsschutz
- hohe Versicherungssummen für Vermögensschäden
- Nachweis Ihrer Schadenfreiheit in den letzten fünf Jahren
Die Berufshaftpflicht für Freiberufler:innen, Selbständige und Dienstleister:innen vereint im Basis-Schutz die Versicherungskomponenten der Vermögensschadenhaftpflicht und Büro- und Betriebshaftpflicht. Darüber hinaus bietet exali.de für die Risiken in den einzelnen Branchen spezielle optionale Zusatzbausteine an. Die Branchen IT, Medien und Consulting lassen sich so optimal versichern.
Einige Zusatzbausteine erweitern den Versicherungsumfang um sogenannte Eigenschäden bzw. eine Eigenschadenversicherung. Das sind Schäden, die nicht einem Dritten (Kundschaft oder Auftraggeber:innen) zugefügt werden, sondern Sie selbst erleiden. Z. B. bei einem Datenschutz- und Cyber-Schaden oder bei einem unvorhergesehenen Rücktritt des Auftraggebers oder der Auftraggeberin vom Projekt. Bei Kapitalgesellschaften kann zudem die persönliche Haftung des:der Geschäftsführer:in eine Rolle spielen.
Da jede Berufsbranche individuelle Anforderungen hat, muss auch die Versicherung entsprechend auf die Bedürfnisse zugeschnitten sein. Die Experten und Expertinnen von exali.ch beraten Sie gerne zu den möglichen Versicherungsbausteinen und ermitteln mit Ihnen gerne die optimale Berufshaftpflichtversicherung für Ihr Business. Nutzen Sie die langjährige Erfahrung unserer exali.ch Kundenbetreuer:innen.
Über den Online-Tarif- und Beitragsrechner können Sie jederzeit sehen, welche Bausteine Sie benötigen und welche Versicherungssumme Sie individuell versichern können.
Welchen Unterschied gibt es zwischen der Berufshaftpflicht- und der Betriebshaftpflichtversicherung (BHV)?
- Schäden durch den beruflichen Einsatz von Flugdrohnen bis zu 5 kg (inkl. Kamera)
- Produkthaftungsschäden (zugesicherte Eigenschaften)
- Verlust von Schlüsseln und Code-Karten der Kundschaft
Die Betriebshaftpflichtversicherung wird im Sprachgebrauch auch als Gewerbehaftpflicht bezeichnet und versichert im Wesentlichen Personen- und Sachschäden sowie Folgeschäden aus der betrieblichen bzw. beruflichen Tätigkeit. Sie bezieht sich auf die Absicherung eines gesamten Betriebs.
Bei einem kaufmännischen Betrieb wird die Betriebshaftpflicht auch häufig als Büro- oder Büro- und Betriebshaftpflichtversicherung bezeichnet. Diese beinhaltet die Schäden, die durch die betriebliche Tätigkeit entstehen können. Versichert sind unter anderem:
- Personen- und Sachschäden durch fehlerhafte Dienstleistung
- Schäden auf Dienstreisen, Messen, Ausstellungen und Events (weltweit)
- Schäden am angemieteten Büro oder Veranstaltungsraum (Mietsachschäden)
- Schäden bei der Organisation und Ausführung von Seminaren oder Schulungen
Die Berufshaftpflicht ist im Gegensatz dazu als Oberbegriff zu verstehen. Sie kann bei Bedarf eine Vermögensschadenhaftpflicht zur Absicherung von reinen Vermögensschäden sowie eine Büro- und Betriebshaftpflicht zur Absicherung von Personen- und Sachschäden beinhalten. Weitere Zusatzbausteine wie eine Eigenschadenversicherung können den Versicherungsumfang einer Berufshaftpflichtversicherung ergänzen.
Bei Abschluss einer Berufshaftpflicht für Selbständige über exali sind alle relevanten Versicherungsbausteine für die jeweilige Branche in einem Paket enthalten!
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Jede Berufshaftpflichtversicherung kann bei exali im Online-Rechner mit ein paar Klicks individuell berechnet werden. Die folgenden Faktoren sind im Wesentlichen ausschlaggebend für die Kosten der Berufshaftpflicht:
- Tätigkeitsbereich bzw. Tätigkeitsbereiche (z.B. IT-Branche, Kreativbereich, Unternehmensberatung, eCommerce)
- Jahresnettoumsatz der letzten 12 Monate
- Existenzgründer:in bzw. Startup-Unternehmen
- gewählte Versicherungssumme für die Vermögensschadenhaftpflicht
- gewählte Versicherungssumme für die Büro- und Betriebshaftpflicht
- Auswahl von weiteren Zusatzbausteinen
- Vertragslaufzeit ein Jahr oder drei Jahre (mit Nachlass)
Hinweis:In welcher Rechtsform Sie das versicherte Business betreiben (Freiberufler:in, Selbständige:r, Unternehmen, Personengesellschaft oder Kapitalgesellschaft) spielt in Bezug auf die Versicherungsprämie keine Rolle. Nur versichern, was Sie aktuell wirklich benötigen: Alle Zusatzbausteine und höhere Versicherungssummen können Sie bei exali ganz bequem auch während der Vertragslaufzeit hinzubuchen. Sie müssen also nicht schon zu Beginn die Entscheidung für eine teure Variante treffen.
Beispielrechnung der Betragshöhe
Für einen IT-Experten oder eine IT-Expertin als Existenzgründer:in beginnt die Jahresnettoprämie der Versicherung in der kleinsten Variante bei ca. CHF 546.20 im Jahr. (Vorgaben: Versicherungssumme für Vermögensschäden = CHF 300'000, Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden = pauschal CHF 2'000'000, Selbstbeteiligung = CHF 250 je Versicherungsfall, Vertragslaufzeit = 3 Jahre).
Ein:e Webshop-Betreiber:in zahlt als Einsteiger:in für die Berufshaftpflichtversicherung eine Jahresnettoprämie von ca. CHF 580.65 im Jahr. (Vorgaben: Versicherungssumme für Vermögensschäden = CHF 500'000, Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden = pauschal CHF 2'000'000, Vertragslaufzeit = 3 Jahre)
Der:die Betreiber:in eines Online-Portals muss als Startup in der kleinsten Variante mit ca. CHF 398.55 im Jahr rechnen (Vorgaben: Versicherungssumme für Vermögensschäden = CHF 100'000, Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden = pauschal CHF 2'000'000, Selbstbeteiligung = CHF 250 je Versicherungsfall, Vertragslaufzeit = 3 Jahre).
Die Berufshaftpflicht deckt sehr umfassend Vermögensschäden sowie Personen- und Sachschäden ab, die Sie Dritten (z. B. Kundschaft oder Auftraggeber:innen) im Business zufügen. Dabei übernimmt der Versicherer auch eine Prüffunktion, ob die vorgeworfenen Ansprüche gerechtfertigt sind.
Sollte dies nicht der Fall sein, übernimmt der Versicherer auch die Kosten für die Abwehr des ungerechtfertigten oder überzogenen Anspruchs (z. B. Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten).
Hier funktioniert die Berufshaftpflichtversicherung einfach gesagt wie eine Rechtsschutzversicherung. Daher spricht man in diesem Zusammenhang auch vom „Passiven Rechtsschutz“ im Rahmen der Berufshaftpflicht.
Es gibt viele mögliche Ursachen für Schadenfälle. Menschliches Versagen, unvorhergesehene Umstände sowie die unglückliche Verkettung von mehreren Ereignissen sind häufige Gründe für einen teuren Schadenfall.
Dabei kommt es nicht nur bei einer aktiven Tätigkeit zu Schadenfällen, auch in der Beratung kommt es häufig zu Ansprüchen, wenn z. B. entscheidende Informationen nicht berücksichtigt werden. Diese Fehler sind natürlich versichert, genauso wie z. B.:
- Allgemeine Beratungsfehler
- Überschreitung der Deadline
- Programmierfehler
- Rechtsverletzungen
- Bewertungsfehler
- Instruktionsfehler
- Analysefehler
- Rechenfehler
- Messfehler
- Vertauschen/Verwechslung
- Verlust
Für die sogenannten Kammerberufe (z. B. Rechtsanwälte und Notarinnen, Steuerberaterinnen, vereidigte Buchprüfer, Wirtschaftsprüfer:innen) und Finanzdienstleistende (z. B. Versicherungsvermittler:innen, Immobilienkreditvermittler:innen) ist eine Berufshaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Auch bei Architekten und Ingenieuren, die einer Berufskammer beitreten, kann die Berufshaftpflichtversicherung vorgeschrieben sein.
Insbesondere in der IT-, eCommerce-, Medien- und Consulting-Branche können bereits durch kleine Fehler grosse Schäden bei Ihrer Kundschaft oder einem sonstigen Dritten entstehen. Deshalb ist die Berufshaftpflicht eine der wichtigsten Versicherungen für Selbständige, auch wenn sie dort nicht gesetzlich vorgeschrieben ist (Pflichtversicherung). Eine Berufshaftpflicht sichert die Haftungsrisiken der jeweiligen Branche ab und schützt so die Existenz des:der Freischaffenden bzw. das Fortbestehen des Unternehmens.
Typische versicherte Schadenfälle
Das Leben als Freiberufler:in oder Unternehmen wird von zahlreichen beruflichen Risiken begleitet. Durch den modularen Aufbau der Berufshaftpflichtversicherung von exali, wird Ihr Business passgenau und umfassend abgesichert. Folgende Beispiele sind typische Schadenfälle unserer Kunden:
- Für eine:n Auftraggeber:in sollen Sie einen Werbekatalog designen. Sie erstellen den Katalog im Corporate Design des Unternehmens und fügen Bilder aus einer vermeintlich frei nutzbaren Datenbank ein. Es stellt sich heraus, dass die Bilder urheberrechtlich geschützt sind und Sie nicht die benötigten Lizenzrechte besitzen. Daraufhin wird das Unternehmen aufgrund der Lizenzrechtsverletzung abgemahnt. Die Kosten für die Abmahnung und den Schadenersatz fordert das Unternehmen von Ihnen zurück.
- Im Grossraumbüro eines Unternehmens sollen Sie neue Arbeitsplätze für neue Kollegen und Kolleginnen einrichten. Sie schliessen die Hardware an und beginnen mit der Einrichtung der Arbeitsoberfläche. Ein:e Mitarbeiter:in kommt herein, stolpert über ein Kabel, das Sie noch nicht korrekt verlegt hatten, und verletzt sich. So schnell entsteht ein Personenschaden. Sie müssen für die medizinische Behandlung der verletzten Person aufkommen. Diese Kosten werden vom Versicherer über die Büro- und Betriebshaftpflicht übernommen.
- Sie löschen aus Versehen einen wichtigen Datensatz Ihrer Kundschaft. Diese muss eine professionelle Datenrettungsfirma beauftragen, um die verlorenen Daten wiederherzustellen. Sie werden für die Kosten in Regress genommen und sollen diese übernehmen. Der Versicherer erstattet Ihnen die Kosten für die Datenrettung über die Vermögensschadenhaftpflicht in Ihrer Berufshaftpflichtversicherung.
- Ihr OnlinePortal wird gehackt, die Hacker:innen blockieren diese. Damit Sie wieder Zugriff auf Ihre eigene Seite bekommen, sollen Sie ein Lösegeld zahlen. Da Sie hauptsächlich über Ihr Online-Portal Einnahmen generieren, ist die Situation kritisch. Der Versicherer erstattet Ihnen die Kosten für das Lösegeld. Dieser sogenannte Cyber-Eigenschaden ist über den frei wählbaren Zusatzbaustein zur Vermögensschadenhaftpflicht versichert.
Jetzt schnell und einfach Ihre Berufshaftpflichtversicherung abschliessen:
Häufige Fragen zur beruflichen Haftpflichtversicherung
Berufshaftpflichtversicherung - worauf ist zu achten?
Welche Schäden sind nicht versichert?
Was sollte bei der Berufshaftpflicht versichert sein?
Wie hoch ist die Deckungssumme/Versicherungssumme der Haftpflicht?
Ist eine Haftungsbegrenzung anstelle der Berufshaftpflichtversicherung möglich?
Ist die Prämie zur Berufshaftpflicht in der privaten Steuererklärug anzugeben oder handelt es sich um eine Betriebsausgabe?
Sind Freiberufler:innen und Selbständige zum Abschluss einer Berufshaftpflicht verpflichtet?
Was ist bei der Kündigung der Berufshaftpflicht zu beachten?
Das Versicherungsportal exali bietet branchenspezifische Versicherungskonzepte, die auf die individuellen Anforderungen von Selbständigen zugeschnitten sind. Wir bieten modulare Tarife für jede Branche, sodass Sie jedes Business optimal und umfassend absichern können. Der schnelle und unkomplizierte Online-Rechner macht den digitalen Abschluss in nur 5 Minuten und ohne lästigen Papierkram möglich.
Mit unseren Haftpflichtversicherungen haben wir uns auf IT-Experten:innen, IT-Dienstleister:innen, Medienschaffende, Agenturen, Webshop-Betreiber:innen, Manager:innen und Consulting-Unternehmen in Europa spezialisiert.
exali bietet die komplette Vertragsabwicklung digital an. Vom Angebot über den Abschluss bis zur laufenden Verwaltung Ihres Vertrages. Jede Versicherung wird einfach aber umfassend erklärt und die wichtigsten Fragen werden online erklärt. Sie haben jedoch auch jederzeit die Möglichkeit sich von unserem mehrsprachigen Kundenservice-Team persönlich beraten zu lassen. Nach dem Abschluss können Sie alle Vertragsinformationen jederzeit in Ihrem mein exali-Bereich online einsehen. Dort können die Verträge jederzeit auch unterjährig angepasst werden, wenn neue Berufsfelder oder Geschäftsbereiche hinzukommen oder die Versicherungssumme für ein Projekt erhöht werden muss.
Ihre Vorteile auf der exali-Website:
- Einfache Antragstellung - Sofortige Versicherungsbestätigung
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Nach Versicherungsabschluss können Sie das exali-Haftpflicht-Siegel auf Ihrer Webseite einbinden. So können Sie potenziellen Auftraggeber:innen zeigen, dass im Fall eines Schadens für eine professionelle Abwicklung gesorgt ist.
Sie haben Fragen? Die exali-Kundenbetreuer:innen stehen Ihnen gerne persönlich zur Verfügung. Ganz ohne Wartezeiten und Callcenter!
Als Unternehmer:in, Selbständige:r und Freiberufler:in in einer Branche, die die Digitalisierung voranbringt, tragen Sie eine grosse finanzielle Verantwortung. Oft hängen von Ihren Arbeits- und Projektergebnissen der Erfolg und die Umsatzentwicklung Ihrer Auftraggeber:innen ab. Als exali-Kundin oder Kunde können Sie darauf vertrauen: Wir tragen diese Verantwortung mit Ihnen gemeinsam.
Dazu gehört aus unserer Sicht ein optimaler Versicherungsschutz, der Sie bei klassischen Projekt- und Contracting-Risiken wie geplatzten Deadlines oder nicht erfüllten Anforderungen ebenso absichert wie bei den besonderen Risiken der digitalen Welt. Dabei berücksichtigen wir alle Tätigkeitsbereiche, die es in Ihrem schnelllebigen Geschäft heute und in Zukunft gibt. Denn durch unsere Erfahrungen mit mehr als 20.000 Unternehmen und Freiberufler:innen aus den Bereichen IT & Engineering, Medien, Beratung und eCommerce aus ganz Europa wissen wir genau, worauf es im Schadenfall ankommt.
Eine unkomplizierte Schadenabwicklung ist für uns bei der Ausgestaltung unserer Versicherungsbedingungen mit weltweiter Deckung daher der entscheidende Faktor. Da ihre Auftraggeber:innen heute nicht mehr nur aus dem Inland, sondern aus der ganzen Welt kommen, sind auch die möglichen Schadenfälle international. In diesem Fall profitieren Sie von unserer internationalen Expertise, unserem Netzwerk und den optional wählbaren Zusatzbausteinen, die in Deutschland, Österreich und der Schweiz weitgehend zum Marktstandard geworden sind.
Mit unserem mehrsprachigen Kundenservice-Team sind wir jedoch nicht nur Ihr Partner für den „Worst-Case“, sondern eine generelle Anlaufstelle, wenn es um Ihre Risiken im Business geht.
Diesen Weg, Ihnen den bestmöglichen Versicherungsschutz für Ihr Business zu bieten, setzen wir mit unseren aktuellen IT-Haftpflicht Bedingungen konsequent fort - damit Sie jederzeit sagen können: „Mein Business bestens versichert.“
