Geschäftskonto eröffnen: Tipps für Selbständige und Freelancer

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist eine spezielle Form des Girokontos. Es ermöglicht Selbständigen und Freelancern, private und geschäftliche Finanzen getrennt zu führen. Grundsätzlich funktioniert es ähnlich wie ein privates Girokonto. Allerdings kann es zusätzliche Funktionen bieten, die auf geschäftliche Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Als sogenanntes Kontokorrentkonto erfasst es alle laufenden Kontobewegungen, zum Beispiel Betriebseinnahmen und -ausgaben. Die Nutzungsmöglichkeiten variieren: Typisch sind Zahlung mit Girocard, Überweisungen, Bargeldabhebungen, Daueraufträge und Lastschriftverfahren. Auch Online- und Telefonbanking sind möglich, um eine flexible Kontoverwaltung zu ermöglichen.

Wer benötigt ein Geschäftskonto?

In der Schweiz benötigen Sie nicht gezwungenermassen ein Geschäftskonto – ausser, Sie möchten zum Beispiel eine Aktiengesellschaft gründen. Doch auch, wenn es Ihnen freisteht, diese Option zu nutzen – die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für jede Person, die ein Business führt, empfehlenswert.

Ohne Kundschaft keine Einnahmen. Mit einem guten Angebotsschreiben machen Sie aus Interessierten an Ihrem Angebot schnell neue Kundinnen und Kunden. Wie das gelingt, lesen Sie hier: Angebot richtig schreiben – so überzeugen Sie potenzielle Kundschaft.

Warum ist ein Geschäftskonto wichtig?

Für ein separates Geschäftskonto gibt es mehrere gute Gründe:

• Sind geschäftliche und private Finanzen auf einem Konto vermischt, fällt ein Überblick über die eigene finanzielle Situation schwer. Buchführung und das Anfertigen der Steuererklärung gehen bei einem separaten Geschäftskonto wesentlich einfacher von der Hand.
• Kommt es zu einer Betriebsprüfung, erhält das Finanzamt keinen Einblick in Ihre privaten Finanzaktivitäten.
• Die Kosten für ein Geschäftskonto können Sie steuerlich absetzen.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für ein Geschäftskonto können je nach Bank und Leistungsumfang variieren. Manche Institute verlangen eine einmalige Gebühr im mittleren zweistelligen Bereich. Andere berechnen Monatsbeträge oder buchen quartalsweise ab.

Welche Angebote gibt es?

Bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden, sollten Sie sich eine Frage stellen: Wie möchten Sie Ihr Konto nutzen? Dank Digitalisierung können Sie Ihr Geschäftskonto gut an Ihre Bedürfnisse anpassen. Folgende Möglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung:

Auf welche Konditionen müssen Sie achten?

Die Konditionen und Leistungen rund um ein Geschäftskonto können stark variieren. Folgende Punkte sollten Sie vor der Eröffnung eines Kontos genauer betrachten:

Kontoführungsgebühren

Prüfen Sie genau, welche Gebühren eine Bank für ihre Leistungen berechnet. Ein Vergleich monatlicher Kosten und Zusatzleistungen kann Ihnen bares Geld sparen. Dazu gehören auch Aufwendungen für den Zahlungsverkehr im Ausland.

Kreditrahmen

Insbesondere, wenn Sie sich noch in der Gründungsphase befinden, haben Sie eventuell einen erhöhten Kapitalbedarf. Fehlen Ihnen gesicherte Einnahmen, kann sich das auf Ihren Zugang zu Krediten auswirken. Einige Geschäftskonten bieten allerdings einen sogenannten Kontokorrentkredit.

Dabei handelt es sich um einen zeitlich und betragsmässig begrenzten Kredit. Er dient zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe. Achten Sie genau darauf, welche Karten Ihnen dabei zur Verfügung stehen. Nicht jede Karte wird überall akzeptiert. Zudem werden Beträge bei Debitkarten schneller abgebucht als bei herkömmlichen Kreditkarten.

Beratung

Wo auch immer Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen: Die betreffende Bank sollte über Kompetenzen zum Thema Gründung verfügen und Sie umfassend beraten können. Achten Sie darauf, dass diese Beratung nicht zu sehr von Verkaufsabsichten geprägt ist.

Bankautomaten und Filialen

Wenn Sie von Ihrem Konto Bargeld abheben oder darauf einzahlen wollen, sollten Sie eine Bank mit Filialen in Betracht ziehen. Informieren Sie sich ausserdem über die Verfügbarkeit von Bankautomaten – auch im Ausland. Beachten Sie, dass für Abhebungen auch Gebühren anfallen können.

Kompatibilität

Können Sie Ihr Konto direkt mit Ihrer Buchhaltungssoftware verknüpfen? Bei vielen Konto-Anbieterinnen und -Anbietern ist das möglich. In manchen Fällen müssen Sie die passende Software allerdings käuflich erwerben und selbst mit Ihrem Konto verknüpfen. Überprüfen Sie ausserdem, ob Ihr Konto eine Übertragung Ihre Steuerberatung ermöglicht.

Mulitwährungskonto

Achten Sie darauf, dass Sie über Ihr Konto Geld in verschiedenen Währungen senden und empfangen können – auf diese Weise können Sie wesentlich einfacher am internationalen Zahlungsverkehr teilnehmen.

Mindesteinlage

Bei manchen Konten wird eine Mindesteinlage vorausgesetzt, die Sie einzahlen müssen. Sonst können Sie das Konto entweder gar nicht erst nutzen oder Ihnen stehen bestimmte Konditionen nicht zur Verfügung.

Boni

Viele Banken bieten Boni in Form von Eröffnungsprämien. Die sollten bei der Wahl Ihres Kontos allerdings nicht den Ausschlag geben.

Welche Unterlagen benötigen Sie?

Abhängig von ihrer Unternehmensform benötigen Sie verschiedene Nachweise, bevor Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen können. 

• Ausweis der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers
• Identitätsnachweise der oder des Zeichnungsberechtigten
• Steuernummer der Firma
• Auszug aus dem Handelsregister
• Liste der Zeichnungsberechtigten
• Jahresrechnung des vergangenen Geschäftsjahres
• Geschätzter Jahresumsatz

Kein Business ohne Geschäftskonto

Ein Geschäftskonto gehört zur Basis Ihrer Tätigkeit. Wenn Sie das passende Modell für Ihr Business finden, sichern Sie sich viele Vorteile: Denn mit einem separaten Konto trennen Sie Ihre geschäftlichen von den privaten Ausgaben. Sie behalten Ihre Finanzen im Blick und können Ihren Pflichten bei der Buchführung wesentlich einfacher nachkommen.